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　　“所谓基金，基本上就是金子。”一位在银行门前排队申购新基金的“基民”向记者如此表示。最近，几只开放式基金发行又出现了“热卖”的现象，其中，据多个城市反馈的信息，汇添富成长焦点基金开卖后半个小时内被抢购一空。

　　“买不到这些正规发行的基金，很多人把钱投进海外的私募基金，甚至地下基金。”一位向本报记者报料的知情人士表示，许多投资者真“把基金当作金子了”。

　　事实上，对于海外私募基金以及非依法发行的基金，盲目投资会存在很大的风险和隐患。经过记者近日来的调查，发现有不少投资者深受其害。

　　证监会主席尚福林日前在整治非法证券活动协调小组第一次工作会议上指出，经过去年以来各部门和地方政府的共同努力，“打非”工作取得了一定成果。但应清醒看到，一些地区非法证券活动仍然比较猖獗、形势依然严峻，打击工作任务繁重。
　　
　　“海外基金”借网登陆
　　
　　中国证监会和中国证券业协会近日发出的风险警示称，证监会从没有批准过任何境外基金在中国销售，投资者购买基金要到合法的销售机构，比如基金公司或者银行等代销机构。
　　
　　记者在调查的过程中发现，“无国界”的互联网似乎为国内居民投资海外的资本市场提供了通道。经知情人士介绍，记者登录到一名为“美国智慧理财基金会”的网站主页。根据该网站资料介绍，美国智慧理财基金会是一个提供折扣证券发行服务的网上操作机构，附设具有高额利润回报的房地产、境外进出口等贸易运作。如果投资者要购买该基金，那么需要把钱汇到申请开通的相应账户，然后通过该基金会提供的网上交易平台支付购买。这个基金会有专业经纪为投资者工作，但在投资者能够访问自己的账户的同时，其经纪人也可以通过网络检查投资者的账户投资理财情况。此外，该基金会称，只要投资者投入该基金99.99美元以上，即为投资者进行投资增值；而且，他们多数的投资者最多6个月就可以收回投资。

　　但令记者困惑的是，美国智慧理财基金会没有在网页上留下任何联系方式，甚至无法通过网络成功注册该基金网站的会员。

　　在另一个名为“美国FORESEE国际保险基金”的网站上，该基金宣称“经过15年的历程，拥有国际保险理财专家团队，为全球享有FORESEE国际账号会员的一种投资理财保障方案”。但该网站只留下电子邮件联系方式，网页上甚至出现英文单词拼写错误(联系一词应为Contact，其误为Contect)。分析人士认为，这些很可能是假冒的海外私募基金，基金的网站发布的信息有欺骗的性质。

　　作为海外私募基金，“美国嘉信理财基金”看起来不像“假货”。该基金宣称为个人投资者、投资管理人、退休计划，以及机构投资者提供投资理财服务，其中，还专门针对海外投资者设计了相关的项目。当记者通过越洋电话采访该基金的客服时，相关人士表示，包括中国在内的亚太区投资者都可以投资该基金。

　　但事实上，近日中国证监会和中国证券业协会专门发出了风险警示，表示证监会从没有批准过任何境外基金在中国销售，所以投资者购买基金要到合法的销售机构，比如基金公司或者银行等代销机构。
　　
　　“高回报”背后是骗局
　　
　　一只打着“国际”旗号、在广州吸引了数千人的地下基金，因涉嫌非法集资和金融传销已被有关部门调查，其圈钱规模已达上亿元。
　　
　　“美国拜勒石油投资基金”是比较典型的“虚假”海外私募基金。据报料人士向本报记者透露，在广东、江苏、浙江等地有很多人投资了这个基金。“我是用9万元加入的，拿了一个多月的所谓利息后，过年后不到两个星期，这个基金的网站就关闭了，最后损失了3万多块钱。”他表示，这个基金对外称“100天内投资返利”，以致很多投资者“砸进了不少钱”，现在竟然是圈钱；目前已经有公安部门介入调查这个投资基金涉嫌欺诈的事情。

　　“美国拜勒石油投资基金”自称“为有声望、高信誉的公司，以雄厚的资金为后盾，拥有一组由石油贸易行家组成的专家团队，并在全球经营了多年的石油贸易”。该知情人士认为，该基金网站的注册日期是2006年11月1日，域名到期日期是2007年11月1日，“一个国际的大财团，竟然网站域名只购买了一年，太不可信了”。

　　另外，在网站的联系方式上，竟然是一个深圳的私人手机号码。

　　此前，一只名为“瑞士共同基金”的海外私募基金，打着“离岸基金、保本且每个月固定分红”的旗号，而且广而告之:“投资1000美元，保证平均收益300％，如果以利滚利，30个月后，1000美元将变成40万元人民币。”该基金自去年6月登陆中国，引起了众多投资者对其追捧。据透露，半年间国内有超过了17万人投资该基金，仅广州就有数千人之多，而各地进入这个基金的资金达到上亿元。

　　然而，经调查后，有关部门怀疑“瑞士共同基金”涉嫌非法集资和金融传销，开始介入调查。

　　在这张长长的“打假”名单中，还有美国盛财私募基金、美国华尔街私募基金、新加坡泛亚基金有限公司、美国道尔基金、美国麦肯投资集团等等一系列地下基金。这些基金的网站都已经相继关闭，但它们进行欺诈和“圈钱”的操作手法都是相似的——非法涉及金融传销。
　　
　　名为投资实为传销
　　
　　据亲历者透露，不少地下基金的运作模式与金融传销无异，会员每发展一个“下线”均有利可图。
　　
　　金汇基金的操作代表了这一系列地下骗子基金的手法，周先生就亲历了投资这个基金的过程。周先生表示，首先他登录金汇基金的网站，注册成为会员；注册的时候，必须填报一个介绍人，而这个介绍人就是他的上线，这样，他才能在这个网站上成功拥有一个账户。

　　据介绍，金汇基金号称其投资种类分为四种，第一种投入美金250元，每日可返利2％，第二种投入美金1000元，每日可返利2.2％，第三种投入美金2500元，每日可返利2.5％，第四种投入美金3500元，每日可返利3％。“我要把投入的资金交给上线，而账户里每天出现的是返利的虚拟数字，叫GM币。”每过几天，周先生便可以去他的上线那里，按账户显示的GM币的数量，作一次结算，并领取现金。

　　“譬如我交给上线2000元人民币，然后我的账户里便会出现250个GM币，1个GM币相当于1美元，这是按美元与人民币1:8的比率来换算的。当我在网站登录后，我的个人账户里就会显示有250个GM币，而当我做成了一笔投资后，账户里每天就会出现返利。”周先生介绍返利的具体程序。

　　与其他各种的传销相似，每拉一个下线，是有利可图的。周先生表示，这个基金建立的奖金激励机制是:每介绍1－2个人，可获被介绍人投资金额的10％作为奖金；每介绍3－5个人，可获介绍奖金13％；介绍6人以上，可获介绍奖金15％。

　　实际上，投资者根本不会关心这个基金怎么增值，他们只关心自己账户里的返利有没有增长。同时，他们还会想着怎么拉下线，从而把自己手里的GM币转给其他新加入的人，接着换成现金“落袋为安”。

　　然而，在周先生投进很多本金还没有返还的时候，金汇基金的网站出现了转账的障碍，继而GM币市场交投冷清，周先生账户里的6000多个GM币无法通过找下线的形式兜售出去，直到最后网站关闭。“这就是一场赌博，因为这种投资是没有任何风险保障的，一旦网站关闭，谁都会束手无策，坐以待毙。”周先生说。他早就认清了这一问题，之所以还进行投资，“就是想打一个时间差，因为它回馈的利润很高，本想在它关闭之前就可以收回本金，并赚一笔。”

　　在记者的调查过程中，发现有一个设在香港的私募基金，除了将伊拉克货币第纳尔代替上述的GM币外，其他操作手法几乎如出一辙，甚至扬言“投资者的收入将会达到每一个账户在每一天都有375美元进账”。记者致电该基金采访时，其相关人士表示，虽然该基金总部在香港，但是接受内地居民对其进行投资。
　　
　　专家建言

　　合法合规投资基金
　　
　　“地下骗子基金都没有接受国家法规监管，这是违法的行为。”在接受本报记者采访时，西南财经大学金融法研究所副所长胡启忠表示，即使海外有些国家承认私募基金合法，但我们现在对私募基金还没有明确的说法，所以居民参与海外私募基金投资也是不恰当的。

　　中国证券业协会副秘书长钟蓉萨曾表示:“非法基金大多是以高额回报来吸引投资者去购买他们的产品，实际上这些高额回报很难在现有的市场情况下实现。”他提醒投资者合理地、理性地去参与证券市场。

　　金融市场中常说的私募基金，是一种非公开宣传的、私下向特定投资人募集资金进行的一种集合投资。据统计，目前在我国，私募基金占投资者交易资金的比重达30％—35％，资金总规模在6000亿—7000亿元之间，整体规模超过了公募基金一倍。但是它还没取得合法地位，处于一片灰暗地带中。但值得注意的是，并非所有的私募基金都是骗局。

　　“我们是国际上常规的私募运作，募集来的资金有很清晰的投资定位，并且这种投资都是要按照非常严格的回避风险制度进行的。”北京中投普信投资基金总监郭信在受访时表示，“在吸纳资金之前，在公司与客户之间，要互相了解到一定深度后，才开始谈合作。”

　　另一位基金经理表示，私募基金的资金私募对象起点很高，比如一些大小企业主。而此前出现的很多骗子基金，其资金吸纳对象几乎没有任何门槛可言，只要拿钱来就行。

　　此前出现的骗子基金往往是以海外私募基金的形式出现。有专家指出，在中国境内，投资者一般都接触不到海外基金，如果想投资外国基金，分享全球的经济增长利益，只能选择一些银行推出的挂钩外国基金的理财产品，间接地来完成。

　　中国证监会还提示，所有合法的基金销售机构名单，投资者都可以在中国证监会网站或者中国证券业协会的网站上查到，投资者不要通过非法销售机构以及未经批准的网站购买基金。

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